“清偿90%羽田爱吧，来一个帮一个”“八年东说念主寿退保告捷，只因为我用了这个方法！”外交平台上，不少施展怎样清偿保费的共享内容点击量很高。当有东说念主在批驳区询查具体教会时，发布者通常会条目转为暗里磋议。

记者拜谒发现，这些以“维权”为名的退保代理东说念主，为了赚取佣金，谩骂保障居品、罔顾协议商定，宣称可帮投保东说念主清偿较高比例的保费。不仅干涉金融市集纪律，侵害消耗者正当权利，也荫藏着普遍的风险和罗网。

 

代理退保——多退两万抽成五千

退保，即刊出保障单。顾名想义，保障协议签约后，投保东说念主不想无间参保，要拆开协议、拿回保费。频频情况下，保障公司规章投保后有十天的“耽搁期”，在此时间内退保，保障公司会扣除工本费后退还一皆保费。

不外，当耽搁期为止，按照协议商定就只可清偿现款价值部分，相较已交纳的保费，通常要大打扣头。由此，一些东说念主以“维权”为名，称可匡助参保者讨回更高比例的保费，其实就是作念的代理退保买卖。

记者通过私信疏导，添加了数位代理微信。“陕西客户退款90%、北京客户退款100%……”他们的一又友圈不断发布世界各地“告捷维权”案例，合作醒盘算推算“喜报”“喜信”字眼，以及“不要让你的保单成为一张废纸”等标语，仿佛买了的保障，最大价值就是退掉。

磋议过程中，代理们的关爱点相比一致，侧重磋议记者手中的保单情况。如哪家公司、险种、交了几年等，以及有无向国度金融监督惩办总局进行投诉、有无找过第三方平台赞理操作，此前投保时，业务员有无援手过烟酒礼品，或赐与现款返还等问题。

记者宣称已参保4年，保费缴了近5万元。代理均称“没问题”，由他们退保，可拿回保费的75%至95%。若决定操作，需交纳数百元不等的定金，然后提供身份证正反面、电话号码、保单号、地区等信息。“咱们会根据保单情况制定一套维权决议，你只须合作法务就行，全程无须我方跑保障公司，退费经过为1-2个月。”

待完成退费，记者还需向代理支付一笔佣金。具体为实质清偿的金额，减去按协议自身退费能拿到的金额，所得差价的一定比例，有的收取25%，有的收取30%。例如记者的5万元保单，若按协议退2万元，找“代理”退4万元，则需支付2万元差价的25%或30%，即五六千元佣金。

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“维权”技巧——放大罪过投诉威迫

退保代理宣称能拿回更多的钱羽田爱吧，其间有什么技巧？面对记者询查，代理们半吐半露，反复称“法务都是专科的，专科的东说念主作念专科的事！”“公司高价遴聘的法务，处理过轻易险种万里长征的保单，接您的单，保证百分百办成。”

而在某保障控股有限公司业务司理徐娜（假名）看来，所谓的“维权技巧”并不复杂，中枢只好一条——放大保障业务员的责任罪过，对保障公司进行投诉威迫。

保障多各样种，但据徐娜不雅察，代理退保的高发类型为一交数十年的弥远保障。她以某项交纳20年保费的重疾险为例，客户交了第一年乃至前几年的保费后，保障公司需将运营老本、披发给业务员的佣金等先行扣除，而业务员的首年佣金又会相比高。“假如交了三年保费就退保，可能连第一年的钱都拿不记忆。”

这是各保障公司包括海外上的通行作念法，安妥保障精算旨趣，缔结协议期，也会以附件风物澄澈列出哪年退保能拿回若干钱，即“现款价值”。可联结成，这款保障在畴昔值若干钱。“弥远险还莫得交到年初，尤其前几年就退保的话，能拿回的钱如实极端少。”

由此，生息出代理退保的黑产链条，盘算推算是将保费尽量多地清偿，从中赚取佣金。徐娜坦言，作念雷同买卖的代理大多就是从业内出去的，“以为保障不好作念，又相比了解何如钻空子。”她例如，业务员可能在卖保障时容或，会将我方的佣金分一部分给客户。“假定在与客户的微信交流里说了‘返佣’，代理就可以拿着这个‘笔据’去国度金融监督惩办总局投诉，说业务员违法，达到全额退款的盘算推算。”

记者堤防到，一些代理以致宣称，莫得“笔据”也能退，这又怎样联结呢？四川明炬讼师事务所资深讼师邢连超分析，雷同说法可能是一种诈欺或噱头。“并不是每个业务员的操作都能找到违法点，这么宣称可以让想退费的东说念主都来找他。东说念主越多，找到有违法点的可能性就越大，再采取性接单。”

北京盈科（上海）讼师事务所唐世宣讼师默示，以往和保障公司疏导时了解到，代理退保者可能和会过一些渠说念的压力，给保障公司形成负面影响。“保障公司笼统评估一下，以为摈斥公论影响老本太高，可能就会给退了。”

暗归隐患——保费高涨或被拒保

除了干涉金融纪律，抵消耗者而言，贸然退保也会导致自身权利受到影响。

“这种东说念主极端损！”保障从业者白女士真心之言，从事退保黑产的代理者，会为了赚取佣金，诱导客户去退保。“之前的老单据，不管是存钱的仍是保障的都还可以，但有些东说念主就是想赢利，各式馊办法都出来了。”她告诉记者，有的客户可能莫得商量了了，以为保单作用不大，不如退掉。“尤其上了岁数的、不太懂的，最容易被忽悠。”

邢连超提醒消耗者，一些退保代理为了自身业务，可能会守密事实、夸大宣传，诱导东说念主们办理退费。“即即是全额清偿来，对老匹夫来说，仍是存在很大失掉。”他分析，退费之后，保障公司的义务随之撤消，后续的保障也莫得了。而投保东说念主而后若想再次购买保障，会靠近保费高涨以致被拒保的窘境。

徐娜阐述注解，弥远类的保障如寿险，一样保额下，频频年纪越大保费越贵。“比如30岁这一年投认真疾险，往后每年的保费都按30岁那年的用度去交，是恒定的。要是40岁的时期再买，确定是要贵的。”此外，保障公司还会将一些景况下的退保者录入系统，笼统分析，可能会断绝为有过某些纪录的东说念主员再次承保。

这些隐患，退保代理应然是缄口藏舌。以致当记者询查，以后若再购买保障，是否会有关连纪录、是否会价钱更高档，也一概修起“不会的”。

打击整治——勿成敲诈绑架“帮凶”

除经济利益外，投保东说念主将自身情况“和盘托出”，录用给退保代理操作，可能还会碰到信息裸露以致涉刑风险。

“一些黑产团伙，愚弄客户信息或伪造笔据，或用一些负面影响，向保障公司‘施压’，迫使对方不得不作念出腐败，组成了敲诈绑架举止。”唐世宣称，投保东说念主因授权给代理，让他们去交涉，便很难傍边事情的走向。其间对方可能无所无须其极，看成录用东说念主，也可能会有涉刑风险。

2023年5月，世界首例以“敲诈绑架罪”公诉案件判决的“代理退保”黑产案件激励社会关爱。该案中，罪人东说念主员借助采集平台发布“可办理全额退保”等信息，诱导投保东说念主录用退保。以编造、虚增保障公司违法举止的神志编写投诉信，向监管部门坏心投诉，令保障公司被动失掉13万余元。最终6名涉“代理退保”黑产罪人东说念主员因“敲诈绑架罪”，被判处拘役5个月（缓期8个月）到有期徒刑3年10个月不等的刑罚，并处罚款。

基于“代理退保”黑产的各样危害，连年来，多地监管部门发布关连文献，聚拢整治“代理退保”乱象。旧年国度金融监督惩办总局曾发布《对于警惕涉金融限度“代理维权”风险的教唆》，更警觉消耗者提防财产失掉、信息裸露、法律连累等风险。“罪人分子诱导消耗者禁受涉嫌罪人违法的技巧进行维权，以致被诱导参与行恶集资等，消耗者一朝听信教唆，可能被卷入报假警、伪造笔据尊府、敲诈绑架等罪人违法举止。”

开头：北京日报客户端

记者：魏婧

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